妻がパートでフルタイムで働き始めたらどうかな？ 子供二人の保育料も固定費で月々はいってくるよ。

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妻さんがパートのフルタイムで働き始めて、さらにお子さん二人分の保育料が固定費として乗ってくるパターンだね。状況を整理して、現実的にどう変わるか見ていこうか。 まず、奥さんがフルタイムパートで働くことで世帯収入（手取り）がどれくらい増えるかによるけれど、仮に奥さんの手取りが月10万円〜13万円くらいプラスになると仮定しよう。 そこに「子供二人分の保育料」がドンと乗っかってくる。 地域や世帯年収、子どもの年齢（何歳か）によって全然違うけれど、認可保育園で二人同時だと、月々3万〜6万円、場合によってはそれ以上（無償化の対象外の年齢や認可外だとさらに）かかることが多い。 つまり、「奥さんのプラスの収入から保育料を引いた純増分」が、家計全体で使える上乗せ分になる。 たとえば、 奥さんの手取り増：＋12万円 保育料の負担：－4万円 実質的なプラス：＋8万円 この「実質プラス分」をまるまる住宅ローンの返済に回すのはおすすめしない。なぜなら、子どもの成長に伴って食費、衣服費、教育費、そして習い事やレジャー費は確実に増えていくから。 奥さんの収入をあてにしてギリギリのローンを組んでしまうと、もし今後「子どもが病気がちでパートを休まざるを得ない」「保育料の負担が増えた」「奥さんが仕事を辞めたくなった」というときに、一気に家計が破綻するリスク（いわゆるシングルインカム前提の家計に戻れない恐怖）を抱えることになる。 だから、奥さんの収入は「不確定なボーナス」くらいに捉えておくか、あるいは「奥さんの収入の半分以上は貯金と子供の将来の教育資金に回し、住宅ローンはあくまで『夫一人の手取り21万円』をベースに組む」のが一番安全。 どうしてももう少し予算を上げたいなら、 1. 奥さんが働き始めてから、実際に増えた貯金額の推移を半年〜1年ほど実績として見てから動く 2. 保育料のピークが終わる時期（幼児教育・保育の無償化が使える年齢になるなど）を見据える このあたりを確認してからにしたほうが確実だよ。今の段階で「共働きになるから大丈夫」とローンを広げちゃうと、後から身動きが取れなくなるから気をつけてね。